Was macht man in diesem Beruf?

Kreditanalysten beurteilen, ob ein Kreditnehmer einen Kredit voraussichtlich zurückzahlen kann. Sie arbeiten in Banken, Sparkassen, Förderbanken und Leasinggesellschaften, meist in der Marktfolge, also getrennt vom Vertrieb. Grundlage sind Jahresabschlüsse, betriebswirtschaftliche Auswertungen, Liquiditäts- und Investitionsplanungen sowie Unterlagen zu Sicherheiten wie Grundschulden oder Bürgschaften. Je nach Bank spezialisieren sie sich auf Kundengruppen, etwa mittelständische Firmenkunden, Bauträger und gewerbliche Immobilienkunden oder Infrastruktur- und Projektfinanzierungen. Am Ende steht ein schriftliches Votum mit Ratingeinstufung, Risikobewertung und Empfehlung zu Kreditbedingungen und Auflagen. Die bankaufsichtlichen Vorgaben, vor allem die Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk), bestimmen den Rahmen der Arbeit.

Arbeitsalltag

Der Alltag findet überwiegend am Bildschirm statt. Kreditanalysten erfassen Bilanzdaten in Analyse- und Ratingsystemen, rechnen Kennzahlen wie Eigenkapitalquote, Verschuldungsgrad oder Kapitaldienstfähigkeit und schreiben Kreditvorlagen für die Entscheidungsträger. Bei Immobilienfinanzierungen kommen Objektbewertungen, Mietlisten, Baukostenkalkulationen und Vertriebsstände von Bauträgerprojekten hinzu, bei Infrastrukturprojekten Cashflow-Modelle über lange Laufzeiten. Neben Neuanträgen gehören jährliche Überprüfungen bestehender Engagements, die Überwachung von Auflagen (Covenants) und die Bearbeitung von Frühwarnsignalen dazu. Es gibt regelmäßige Abstimmungen mit Kundenbetreuern, gelegentlich Kundengespräche oder Objektbesichtigungen. Die Arbeitszeit ist in der Regel tagsüber im Büro, oft mit Gleitzeit und der Möglichkeit zum mobilen Arbeiten. Schicht- oder Nachtarbeit gibt es nicht. Zeitdruck entsteht vor Kreditausschusssitzungen, zum Jahresende und wenn Kunden auf eine schnelle Zusage drängen. Die Verantwortung ist hoch, weil Fehleinschätzungen zu Ausfällen führen können.

Perspektiven

Kreditanalysten werden dauerhaft gebraucht, da jede Kreditvergabe eine Prüfung erfordert und die regulatorischen Anforderungen eher zunehmen. Mit Erfahrung übernehmen sie größere und komplexere Engagements, erhalten eigene Kompetenzen zur Kreditentscheidung oder wechseln in die Problemkreditbearbeitung, das Risikocontrolling oder die Gruppenleitung der Marktfolge. Weiterbildungen zum Bankfachwirt, Bankbetriebswirt oder ein berufsbegleitendes Studium erleichtern den Aufstieg. Spezialwissen in Immobilien-, Projekt- oder Infrastrukturfinanzierung ist gefragt. Automatisierte Ratingverfahren verändern das Standardgeschäft, die Analyse größerer und individueller Finanzierungen bleibt aber fachliche Handarbeit.

Mit Schwerbehinderung in diesem Beruf

Die Tätigkeit ist körperlich wenig belastend: Heben, langes Stehen oder Gehen kommen kaum vor, Ortstermine sind selten und lassen sich oft an Kollegen abgeben. Hohe Anforderungen bestehen an Konzentration, das Lesen umfangreicher Unterlagen und lange Bildschirmarbeit. Hier helfen große Monitore, Vergrößerungssoftware, Screenreader mit geeigneter Anbindung an die Bankanwendungen, ergonomische Arbeitsplätze mit höhenverstellbarem Tisch sowie digitale statt papierbasierter Kreditakten. Für hörbehinderte Beschäftigte lassen sich Besprechungen mit Untertiteln, Schriftdolmetschern oder induktiven Höranlagen gestalten. Phasen mit Zeitdruck können durch planbare Fristen, Gleitzeit und mobiles Arbeiten abgefedert werden. Technische Arbeitshilfen und Arbeitsassistenz fördert das Integrations- bzw. Inklusionsamt, beim Einstieg kommen Leistungen der Agentur für Arbeit in Betracht. Sparkassen, Landesbanken und Förderbanken gehören oft zum öffentlichen Bereich und laden schwerbehinderte Bewerber zum Vorstellungsgespräch ein.